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Selbständige und Freiberufler konnten bisher sehr schwer einen Online Kredit erhalten. Das wichtigste Kriterium war in den meisten Fällen allein der berufliche Status. Das Motiv dafür ist einfach zu erläutern, da Angestellte oder Arbeitnehmer nur ein regelmäßiges Einkommen aufzuzeigen brauchen, bei dem durch das Gehalt der Kreditwunsch gedeckt wird. Das erfolgt schnell mit der Vorlage der Gehaltsabrechnung. Besteht keine negative Schufaeintragung, erfolgt die Abwicklung der restlichen schriftlichen Formalitäten in der Regel unkompliziert und schnell. Bei Selbständigen oder Freiberuflern ist es anders als oben beschrieben. Der Nachweis eines regelmäßigen Einkommens ist meistens kompliziert oder nur schwer möglich. Das ist ein zu großer Risikofaktor für die Banken. Die Einschätzung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers ist schwieriger und auch zeitaufwendiger. Darüber hinaus sind Kreditanwendungen standardisiert und schwerer auf die aktuelle Situation eines Selbständigen abstimmen.

Doch das scheint sich derzeit zu ändern. Banken wie CreditPlus Bank und die Netbank bieten unter Slogans wie: “Kredit jetzt auch für Selbständige“ oder ein Privatkredit für Selbständige“ auch den Selbständigen eine Möglichkeit. Damit beginnt ein Umdenken und die meistens härter arbeitenden Selbständigen und Freiberufler, bekommen langsam den ihnen zustehenden Status.

Privatkredit – Geschäftskredit

In der Regel gibt es Unterschied auch bei einem Kredit für Selbständige und Freiberuflern zwischen dem Privatkredit und dem Geschäftskredit. Mit einem Geschäftskredit können geschäftliche Investitionen getätigt werden. Der Privatkredit hilft bei den privaten Anschaffungen des Selbständigen oder Freiberuflers, meistens ist die Verwendung nicht beschränkt.

Kosten für einen Kredit an Selbständige und Freiberufler

Bei einem Kredit für Selbständige besteht kein Unterschied bezüglich der Zusammensetzung von Kosten im Vergeleich mit einem anderen Kredit. Der Effektivzinssatz setzt sich aus den Nominalzinsen und den Bearbeitungsgebühren zusammen. Daraus werden die Gesamtkosten eines Kredits kalkuliert. Der effektive Zinssatz wird in der Regel für die ganze Kreditlaufzeit festgelegt, dadurch auch die monatlich zu zahlenden Raten.

Um eine individuelle Sicherheit zu erreichen, ist es möglich, eine Restschuldversicherung abzuschließen, die bei Arbeitslosigkeit, Krankheitsfall oder Todesfällen einspringt. Falls eine solche Versicherung interessant ist, sollte man sich vorher genau informieren und prüfen, ob das Preis/Leistungsverhältnis stimmt und die wichtigen Eckpunkte für eine individuelle Absicherung enthalten sind.

Immerhin wird momentan von diversen Banken ein Kredit für Selbständige und Freiberufler zur Verfügung gestellt. Dennoch empfiehlt sich, die verschiedenen Angebote genau zu prüfen und miteinander zu vergleichen.